Hypotheek met een kapitaalverzekering
Aan sommige hypotheken is een kapitaalverzekering gekoppeld. Dit zijn leven- of spaarhypotheken, waarbij u met de kapitaalverzekering spaart voor de aflossing van de hypotheek. De uitkering van oude en nieuwe kapitaalverzekeringen, gekoppeld aan uw eigen woning, blijft onbelast, mits er aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan. Zo moet er in de polis zijn opgenomen dat de uitkering uitsluitend bestemd is voor het aflossen van de hypotheekschuld. In andere gevallen wordt het opgebouwde kapitaal gezien als 'gewoon' vermogen en dus gedurende de looptijd belast in box 3. Voor bestaande kapitaalverzekeringen kan echter een vrijstelling van box 3 van toepassing zijn: hebt u uw kapitaalverzekering voor 14 september 1999 afgesloten en na die datum het verzekerd kapitaal niet verhoogd en de looptijd niet verlengd, dan geldt een vrijstelling van maximaal € 123.428,21 per persoon.

Hypotheek voor tweede woning
In het nieuwe belastingstelsel verandert er wel veel voor hypotheken voor een tweede woning. Vanaf 1 januari 2001 zijn de hypotheekrente en kosten voor onderhoud van de tweede woning niet meer aftrekbaar. Voortaan betaalt u 30% belasting over 4% van de waarde van de woning (box3). De hypotheekschuld die voor uw tweede woning hebt gemaakt kunt u overigens als schuld in box 3 aftrekken van uw vermogen. Bovendien hoeft u geen huurwaardeforfait (voortaan eigenwoningforfait) meer te berekenen of eventuele huuropbrengsten aan te geven.

Terug naar index.

Vraagprijs
Huizen worden op verschillende manieren te koop aangeboden. Ze staan in de krant, u vindt ze bij de makelaar of op Internet. Ook aan de borden 'TE KOOP' kunt u zien welke huizen in de verkoop staan. U kunt vrijblijvend zelf zoeken naar een woning of een gerichte zoekopdracht geven aan een makelaar. Voor elk huis wordt een prijs gevraagd. Dit noemen we de vraagprijs. De vraagprijs hoeft niet altijd de definitieve verkoopprijs te zijn. Met enig onderhandelen zakt de prijs soms nog. Door de grote vraag worden woningen tegenwoordig ook voor meer dan de vraagprijs verkocht of zelfs bij inschrijving.

De makelaar
Wie een huis wilt kopen, krijgt meestal te maken met een makelaar. Een makelaar is een beëdigd bemiddelaar op de huizenmarkt. In opdracht van de verkoper zoekt hij een koper. Zijn belang is het om voor de verkoper een aantrekkelijke prijs voor het huis te krijgen. De verkoper betaalt hem hiervoor. De makelaar kan ook voor u werken. U kunt hem opdracht geven een geschikt huis voor u te zoeken. Voor zijn werk betaalt u provisie. Deze provisie bedraagt ongeveer 2% van de koopprijs. De makelaar werkt altijd voor een partij. Of voor de koper, of voor de verkoper. Dat betekent dat hij altijd en uitsluitend één belang zal dienen. Overigens kunt u de makelaar ook inschakelen voor een advies over bouwkundige zaken en voor een taxatie.

Interessante links:
De Nederlandse Vereniging van Makelaars
Het ministerie van Volkshuisvesting, Ruimtelijke Ordening en Milieu

Kosten Koper en Vrij op Naam
Als u een huis koopt, moet u altijd meer betalen dan de prijs van het huis alleen. Achter de vraagprijs wordt meestal vermeld k.k. of v.o.n. k.k. staat voor 'kosten koper'. Dit betekent dat de koper de kosten, verbonden aan het kopen van een huis moet betalen. Deze kosten zijn:

• Overdrachtsbelasting (6% van de koopprijs).
• Kosten voor de eigendomsoverdracht(de transportakte).
• Inschrijving als huiseigenaar bij het kadaster.

De 'kosten koper' bedragen in totaal ongeveer 7,5% van de koopsom. Daarnaast maakt u bij 'kosten koper' nog andere kosten. Het gaat dan om -van uw belastbaar inkomen- aftrekbare kosten als:

• Afsluitprovisie over de lening bij de bank.
• Eventuele kosten Nationale Hypotheek Garantie.
• Taxatiekosten.
• Kosten van de hypotheekakte.

In de praktijk betekent dit dat u voor uw 'kosten koper'-huis in de regel zo'n 10% meer betaalt dan de koopsom.
V.o.n. betekent 'vrij op naam'. Van 'vrij op naam' is meestal sprake bij nieuwbouwwoningen. Inschrijving in het kadaster, overdachtsbelasting en de kosten van de transportakte komen niet voor uw rekening, maar worden door de verkoper betaald. Bij v.o.n. zijn uw kosten meestal:

• Afsluitprovisie over de lening bij de bank.
• Eventuele kosten Nationale Hypotheek Garantie.
• Taxatiekosten.
• Kosten van de hypotheekakte.
• Een 'vrij op naam'-woning kost in de regel zo'n 3% meer dan de koopsom.

Interessante links:
Het Kadaster

Premiewoningen
Soms worden door de overheid nieuwbouwwoningen -zogenaamde premiewoningen- aangewezen waarop subsidie te krijgen is. Aan het verkrijgen van subsidie zijn verschillende voorwaarden verbonden. Hoeveel subsidie u krijgt hangt onder meer af van de hoogte van uw -gezamenlijk- inkomen. De overheid bepaalt ook hoe duur een dergelijke woning mag zijn.

Woonvergunning
De koop van een woning is vaak aan voorwaarden gebonden. Soms moet u bijvoorbeeld werken in de gemeente waar u gaat wonen. Of u moet al in de gemeente woonachtig zijn voor u er een huis mag kopen. Elke gemeente kent zo haar eigen voorwaarden voor een woonvergunning. Informeer ruim van tevoren naar deze voorwaarden, het kan u veel tijd en ellende besparen.

Interessante links:
De Nederlandse Overheid (Link naar de Nederlandse gemeenten op Internet)

De koop-/aanneemovereenkomst
Als u het eens bent geworden over de koopprijs wordt de koop-/aanneemovereenkomst getekend. Deze overeenkomst wordt wel eens misleidend 'voorlopig koopcontract' genoemd. Zo 'voorlopig' is de koopovereenkomst niet. U bent namelijk verplicht u aan dit contract te houden. Verkoper en koper tekenen dit contract. De koop van het huis is hiermee geregeld. Natuurlijk heeft u op dat moment nog lang niet alles in orde om uw huis te kunnnen kopen. Dat is ook niet nodig. In de koop-/aanneemovereenkomst kunt u laten opnemen wat er nog geregeld moet worden om het huis te kopen of wanneer de koop eventueel niet doorgaat. Deze voorwaarden worden 'ontbindende voorwaarden' genoemd.

Ontbindende voorwaarden
Om een huis te kopen heeft u een hypothecaire lening of hypotheek nodig. Maar een hypotheek aanvragen en krijgen kost tijd. 'Mits de koper een passende financiering vindt...' dient u dan als ontbindende voorwaarde in uw koop-/aanneemovereenkomst op te nemen. Voor het verkrijgen van een hypotheek is soms Nationale Hypotheek Garantie nodig. Dit is een officiële verklaring van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning aan de geldgever -de bank bijvoorbeeld- dat die Stichting zich ervoor garant stelt, dat het geleende geld zal worden terugbetaald. Uw huis is dan het onderpand. Ook het verkrijgen van Nationale Hypotheek Garantie kunt u als ontbindende voorwaarde laten opnemen in de koop-/aanneemovereenkomst. Voor sommige huizen heeft u een woonvergunning nodig. Ook deze moet worden aangevraagd en ook dat kost tijd. 'Mits woonvergunning verkregen wordt...' is dan ook vaak de derde ontbindende voorwaarde. Soms moet u uw oude huis nog verkopen. Ook dit kan desgewenst een ontbindende voorwaarde zijn. In de koop-/aanneemovereenkomst wordt een datum genoemd waarop u uw zaken moet hebben geregeld. Wordt die datum niet gehaald, dan gaat de koop niet door.

Interessante links:
Nationale Hypotheek Garantie

U bent huiseigenaar
Als u alles geregeld heeft, staat niets de officiële overdracht nog in de weg. Voor deze laatste stap heeft u de notaris nodig. Hij maakt de officiële overeenkomst voor de eigendomsoverdracht (de transportakte) en het hypotheekcontract (de hypotheekakte) op. Beide aktes worden in principe volledig en hardop door de notaris voorgelezen. U en de verkoper tekenen de transportakte. De geldverstrekker en u tekenen de hypotheekakte. Op dat moment bent u officieel de eigenaar van uw huis.

Interessante links:
Vereniging Eigen Huis
De Notaris
Woonnet

Voor uw huis zoekt u een hypotheek.
Als u een huis koopt, heeft u een hypotheek nodig. Bij een geldverstrekker leent u het bedrag dat u nodig heeft. Uw huis dient daarbij als onderpand, tot meerdere zekerheid van de bank. Natuurlijk dient uw inkomen voldoende te zijn om de hypotheek terug te kunnen betalen.

Hoeveel kunt u lenen?
Met Nationale Hypotheek Garantie kunt u in het algemeen -mede afhankelijk van uw inkomen- een bedrag lenen tot 100% van het bedrag waarvoor de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen zicht garant stelt. Meestal is dit bedrag gelijk aan de verwervingskosten van uw woning. Indien u geen Nationale Hypotheek Garantie heeft, kunt u -afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden en de gekozen hypotheekvorm- tot 125% lenen van de executiewaarde.

De fiscus helpt mee.
Om de hypotheek te kunnen betalen, helpt de fiscus mee. De rente van uw hypotheek is fiscaal aftrekbaar. Van deze lastenverlichting kunt u -als u dat wilt- zelfs maandelijks profiteren. Hiervoor zijn speciale loonbeschikkingsformulieren verkrijgbaar bij uw belastingkantoor. Bovendien zijn alle kosten voor het verkrijgen van een hypotheek aftrekbaar. Op uw belastingaangifte mag u dus de kosten van de hypotheekakte, de afsluitprovisie, de kadasterkosten enzovoort van uw inkomen aftrekken.

Interessante links:
De Belastingdienst

De looptijd van uw hypotheek
Hypotheken met aflossing kennen een vaste looptijd. In veel gevallen is de looptijd 30 jaar, maar een kortere looptijd en in sommige gevallen een langere behoren eveneens tot de mogelijkheden.

Hoe lang staat de rente vast?
Bij het afsluiten van een hypotheek dient u aan te geven hoe lang u de rentestand vast wilt zetten. Het vastzetten van de rente is een moeilijke beslissing. Wanneer u inzicht wilt in de toekomstige verloop van de hypotheekrente dient u verstand te hebben van allerlei macro-economische ontwikkelingen. Ook is het belangrijk dat u uw weg weet op de obligatiemarkt. Uw adviseur kan u op weg helpen bij de maken van deze beslissing. Naast het vastzetten voor periodes van 1, 2, 5, 10 en 12 jaar kunt u ook gebruikmaken van zgn. rentebedenktijd. Deze rentevorm biedt een rentevaste periode van 7 tot 12 jaar. Het bijzondere is echter dat u na de periode van 5 respectievelijk 10 jaar, zelf het moment van verlening kunt bepalen. U kunt dus gedurende de laatste 2 jaar van de rentevaste periode de schommelingen van de rente in de gaten houden en op een voor u gunstig moment kiezen voor een nieuwe rentevaste periode.

Terug naar index.

Komt u in aanmerking voor koopsubsidie?

Om voor koopsubsidie in aanmerking te komen, moet u aan een aantal eisen voldoen. Allereerst is uw inkomen aan een maximum gebonden. Als u nu huursubsidie ontvangt, of als u ervoor in aanmerking komt, komt u waarschijnlijk ook in aanmerking voor koopsubsidie. Behalve naar uw inkomen wordt ook gekeken naar uw vermogen.

Eisen aan uw persoonlijke situatie.

Om in aanmerking te komen voor koopsubsidie, mogen uw inkomen en uw vermogen niet te hoog zijn. Daarnaast gelden er nog enkele aanvullende voorwaarden. Zodra de wet in werking treedt op 1 januari 2001 worden de verschillende bedragen aangepast aan de ontwikkeling van de inflatie en bouwprijzen van woningen.

Inkomen.

Als u koopsubsidie wilt aanvragen, mag uw belastbaar inkomen niet hoger zijn dan de bedragen die hieronder genoemd staan:

Als u samenwoont, geldt het gezamenlijke inkomen van u en uw echtgenoot of partner. Een inwonend kind of een broer, zus of andere bloedverwant worden niet tot het huishouden gerekend. Woont u bijvoorbeeld alleen met uw kind dan bent u volgens de koopsubsidie een alleenstaande.

Vermogen.

Om in aanmerking te komen voor koopsubsidie, mag uw eigen vermogen niet hoger zijn dan de bedragen die hieronder genoemd staan:

Als u samenwoont, geldt het gezamenlijke vermogen van u en uw echtgenoot of partner.

Overige voorwaarden.

Verder moet u aan de volgende voorwaarden voldoen om in aanmerking te komen:

• U bent 23 jaar of ouder;
• U hebt de afgelopen drie jaar geen eigen woning gehad;
• U gaat de woning zelf bewonen en u schrijft zich in bij de Gemeentelijke Basis Administratie op het nieuwe adres.

Eisen aan de woning en hypotheek. Maximale kosten woning.

Om voor koopsubsidie in aanmerking te komen, mogen de kosten voor de woning niet meer dan € 112.265,22 bedragen. Dit zijn de totale verwervingskosten, dus inclusief overdrachtsbelasting, makelaarskosten, kosten voor de hypotheekakte en dergelijke. Bij een bestaande woning moet u rekenen op ongeveer 12% 'kosten koper' boven de verkoopprijs. Bij nieuwe woningen ('vrij op naam') is geen overdrachtsbelasting verschuldigd.

Hypotheek.

Ook aan de hoogte van de hypotheek is een maximum gesteld, en wel € 89.803,10. De hypotheek moet in maximaal 30 jaar voor ten minste 60 procent worden afgelost. In de loop van de zomer wordt vastgesteld welke hypotheekvormen wel of niet zijn toegestaan. Voor de hypotheek moet een garantie worden verleend door Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen: de Nationale Hypotheek Garantie.

Onderhoud.

Bij de aanvraag van koopsubsidie voor een bestaande woning is een taxatierapport vereist. Als het gaat om een woning met achterstallig onderhoud, moet ook een bouwkundig rapport worden opgesteld. Deze eis geldt als de geschatte onderhoudskosten tenminste 10% van de waarde van de woning bedragen. Bovendien moet de koper de kosten van het achterstallig onderhoud kunnen betalen. Hiervoor wordt een bedrag in reserve gehouden door de instantie bij wie de hypotheek loopt.

Indexatie.

De verschillende bedragen (kosten van de woning en hoogte van de hypotheek) worden jaarlijks aangepast aan de ontwikkeling van de inflatie en de bouwprijzen van woningen.

Verkoop onder voorwaarden.

Woningbouwcorporaties kunnen in sommige gevallen een woning met koopsubsidie onder voorwaarden verkopen. Deze voorwaarden hebben te maken met de gang van zaken bij (door)verkoop. De belangrijkste beperkingen zijn de volgende:

• De verkoper kan van u als koper vragen dat u de woning voor een bepaalde periode niet verkoopt (maximaal vijf jaar);
• De verkoper kan van u als koper vragen dat u de woning bij verkoop eerst aanbiedt tegen de geldende marktwaarde aan de verkoper of diens rechtsopvolger). Hiervoor geldt een periode van maximaal 15 jaar;
• Als de verkoper u de woning voor minder dan de marktwaarde verkoopt, kan deze van u vragen om bij verkoop het verschil terug te betalen (geheel of voor een deel). Hiervoor geldt een periode van maximaal 30 jaar. Het terug te betalen bedrag kan worden aangepast aan de prijsontwikkeling.
• Bij verkoop onder voorwaarden moet altijd sprake zijn van keuzevrijheid. U moet dus een keuze kunnen maken tussen verkoop zonder korting, of verkoop met korting én aanvullende voorwaarden.

Als koper en verkoper andere afspraken of voorwaarden overeenkomen, komt u niet in aanmerking voor koopsubsidie. De wet staat het bijvoorbeeld niet toe dat corporatie en koper afspraken maken over een deling in de winst bij doorverkoop van de woning.

Hoe hoog is de koopsubsidie?

De hoogte van de koopsubsidie is afhankelijk van de volgende factoren:

• De hoogte van de lening;
• De rente;
• De overdrachtsbelasting;
• Uw belastbare inkomen (en eventueel dat van uw echtgeno(o)t(e) of partner);
• De samenstelling van het huishouden (alleenstaand, samenwonend, gehuwd, leeftijd).

Maximale koopsubsidie.

De hoogte van de koopsubsidie bedraagt maximaal € 136,59 per maand. Daarboven komt nog een toeslag voor de financiering van de overdrachtsbelasting. De maximale koopsubsidie wordt jaarlijks aangepast aan de prijsontwikkeling en inflatie.

Voor drie jaar vastgesteld.
De koopsubsidie wordt steeds voor drie jaar vastgesteld. Na afloop van elke periode wordt nagegaan of u op basis van uw inkomen en vermogen nog steeds in aanmerking komt voor koopsubsidie. Zo ja, dan wordt de periode weer met drie jaar verlengd. Op die manier kunt u vijf perioden van drie jaar koopsubsidie ontvangen.

En na vijftien jaar?
Als u na vijftien jaar nog steeds in aanmerking komt voor koopsubsidie, ontvangt u een bedrag ineens voor de resterende vijftien jaar.

Hoe vraagt u koopsubsidie aan?
U hoeft de koopsubsidie niet zelf aan te vragen. De bank of een andere instantie die een hypotheek aanbiedt, doet dat samen met u. Meestal zult u door de verkoper (bijvoorbeeld uw woningbouwcorporatie) geïnformeerd worden over de mogelijkheden van koopsubsidie. Het kan ook zijn dat uw hypotheekadviseur dat voor u doet.

Aanvraagprocedure duurt ongeveer twee weken.
De aanvraagprocedure voor koopsubsidie duurt ongeveer twee weken. U kunt de uitkomst van deze procedure afwachten voor u besluit de woning wel of niet te kopen. U moet daarvoor wel een ontbindende voorwaarde in de koopakte laten opnemen. Als de aanvraag wordt toegekend, ontvangt de geldgever (bank of andere instantie) bericht van VROM. Hij kan dan de hypotheekakte rondmaken. Zo gauw de overdracht van de woning heeft plaatsgevonden en u de afschriften van de transportakte en de geldlening aan VROM heeft gestuurd, kunt u de eerste koopsubsidie verwachten.

De gang van zaken bij het aanvragen van koopsubsidie is in grote lijnen als volgt:

• Als u een woning wilt kopen en u denkt voor koopsubsidie in aanmerking te komen, gaat u praten met een geldgever of hypotheekadviseur. Deze gaat aan de hand van een berekeningsdiskette na of u voor koopsubsidie in aanmerking komt.
• U vult samen met de geldgever een aanvraagformulier koopsubsidie in. De geldgever zal enkele gegevens nodig hebben, zoals een belastingopgave voor de hoogte van uw inkomen. Aanvraagformulier en andere papieren worden naar VROM gestuurd.
• VROM controleert het aanvraagformulier en gaat na op hoeveel koopsubsidie u recht hebt. Dit duurt maximaal twee weken.
• De geldgever ontvangt een bericht van VROM, waarna de hypotheekakte kan worden opgesteld. Hierna kan de overdracht van de woning bij de notaris plaatsvinden.
• U of de geldgever stuurt een afschrift van de geldleningsovereenkomst en de transportakte van de woning op naar VROM. VROM controleert deze informatie.

VROM betaalt de subsidie maandelijks rechtstreeks aan u als eigenaar-bewoner.

1. Waar en wanneer kan ik koopsubsidie aanvragen?
U kunt koopsubsidie aanvragen bij het ministerie van VROM. U hoeft dit niet zelf te doen; uw geldgever doet dit samen met u. De koopsubsidie kan aangevraagd worden vanaf 1 januari 2001.

2. Hoeveel subsidie kan ik krijgen en waarvan is de hoogte afhankelijk?
De hoogte van de koopsubsidie is afhankelijk van het geleende bedrag, de rente, de betaalde overdrachtsbelasting, uw inkomen en de samenstelling van uw huishouden. De maximale subsidie is € 136,59 per maand.

3. Hoeveel kan ik lenen en hoeveel mag de woning kosten?
Als u in aanmerking wilt komen voor koopsubsidie, mag de lening (het hypotheekbedrag) niet hoger zijn dan € 89.803,10. De woning mag maximaal € 112.265,22 kosten. Als u een bestaande woning koopt, is dit maximum inclusief de kosten koper. De verkoopprijs van de woning ligt dus +/- 10% lager.

4. Bij welk inkomen kom ik aanmerking voor koopsubsidie?
Uw inkomen mag niet hoger zijn dan € 16.154,58 als u alleen woont en € 21.668,01 als u gehuwd bent of samenwoont. Wanneer u ouder bent dan 65, gelden er lagere inkomensgrenzen: € 14.339,45 als u alleen woont, € 18.718,43 als u samenwoont of getrouwd bent.

5. Kan ik ook subsidie krijgen voor het onderhoud van de woning?
Als u koopsubsidie aanvraagt voor een woning met achterstallig onderhoud, moet er een bouwkundig rapport worden opgesteld. Deze eis geldt als de onderhoudskosten minstens 10% van de waarde van de woning bedragen. In zo'n geval wordt een deel van de geldlening vastgezet om het onderhoud te kunnen betalen. De koopsubsidie heeft dan voor een deel betrekking op de onderhoudskosten.

6. Ik heb voor 1 januari 2001 een woning gekocht van de corporatie. Kan ik alsnog in aanmerking komen voor koopsubsidie?
Nee. Alleen woningen die na 1 januari 2001 verkocht worden, komen in aanmerking voor koopsubsidie.

7. Kan ik ook een andere dan mijn eigen woning kopen met koopsubsidie?
U kunt in principe koopsubsidie aanvragen voor elke woning die minder kost dan € 112.265,22 (inclusief kosten koper). Voorwaarde is wel dat u de afgelopen drie jaar geen eigenaar-bewoner van een eigen huis bent geweest, en dat u de woning zelf gaat bewonen.

8. Mag ik de woning verkopen en vervolgens verhuren?
Dat is niet toegestaan. U kunt alleen koopsubsidie aanvragen voor een woning die u zelf gaat bewonen.

9. Mag ik de woning doorverkopen? Wie krijgt de winst of wie betaalt het verlies?
In principe mag u de woning gewoon verkopen en kunt u vrij beschikken over de eventuele winst. Een eventueel verlies komt ook voor uw rekening. Maar: in sommige gevallen kunnen koper en verkoper speciale afspraken maken over de gang van zaken bij verkoop. Zie voor meer informatie verkoop onder voorwaarden.

10. Mijn verhuurder wil mijn woning alleen onder voorwaarden (winstdeling) verkopen. Hierdoor kom ik niet in aanmerking voor koopsubsidie. Waarom mag dat niet?
In de wet is een aantal bepalingen opgenomen over de afspraken die verkoper en koper kunnen maken. Zo kan van de koper gevraagd worden dat deze de woning maximaal vijf jaar lang niet verkoopt. Maar afspraken om de winst bij verkoop te delen, zijn niet toegestaan. In dat geval zou de koopsubsidie namelijk misbruikt worden; het zou een verkapte subsidie aan de verkoper worden, die immers zou meeprofiteren van een eventuele winst.

11. Welk vermogen telt mee bij het bepalen van koopsubsidie?
Er is een maximum gesteld aan het eigen vermogen dat u mag bezitten om in aanmerking te komen voor koopsubsidie. Dit maximum is € 17.992,39 als u alleen bent, € 26.500,76 als u gehuwd bent of samenwoont. Voor ouderen gelden hogere bedragen: € 30.766,30 voor alleenstaanden, € 42.587,27 voor samenwonenden en gehuwden.

12. Moet ik verhuizen naar een huurwoning als mijn inkomen plotseling daalt?
Als uw inkomen daalt, bestaat de kans dat u meer koopsubsidie ontvangt. De subsidie staat echter voor drie jaar vat. Tussentijds vinden geen veranderingen plaats. Als deze subsidie samen met uw inkomen echter niet meer voldoende is om de woonlasten te betalen, dan zult u de woning moeten verkopen. Bij een forse terugval kunt u in aanmerking komen voor de vangnetregeling. Met de vangnetregeling kunt u een extra bijdrage ontvangen.

13. Welk inkomen wordt gehanteerd bij het bepalen van koopsubsidie?
Het gaat om het gezamenlijke belastbaar inkomen van de aanvrager en indien van toepassing de echtgenoot of samenwonende partner. Het betreft het inkomen over het peiljaar. Het peiljaar is het jaar voorafgaand aan het jaar waarin de woning wordt gekocht of -indien het moment waarop de woning wordt gekocht voor 1 juni ligt- het jaar daarvoor. In een voorbeeld: De woning wordt gekocht op 15 maart 2001. Dan geldt het belastbaar inkomen over 1999. Wordt de woning gekocht op 1 juli 2001 dan geldt het inkomen over 2000.

Terug naar index.

Wat is Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
Op 1 januari 1995 is de Gemeente Garantie geprivatiseerd en onder de naam Nationale Hypotheek Garantie ondergebracht in de landelijk opererende Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen.

De Nationale Hypotheek Garantie biedt kopers de mogelijkheid de aanschaf van een eigen woning tot € 240.000,- volledig te financieren. Ook krijgen kopers een korting op de hypotheekrente, welke kan oplopen tot 0,5%.

Indien de koper onverhoopt niet aan zijn uit de hypotheek voortvloeiende betalingsverplichting kan voldoen, staat de Stichting garant jegens de geldgever.

Bij de aankoop van een woning bestaan voor de NHG de volgende maximale bedragen:
De verkrijgingskosten mogen niet hoger zijn dan € 240.000,- én u kunt tevens maximaal € 240.000,- lenen.
Bij bestaande bouw houdt de NHG een standaard aan van 12% bijkomende kosten waardoor de koopsom of taxatiewaarde maximaal
€ 214.285,- mag bedragen.
Bij verkrijging van een nieuwbouw woning rekent de NHG met 8% bijkomende kosten en is de maximale koopsom derhalve
€ 222.222,-.

Wat is het voordeel van N.H.G.?
Doordat de Stichting garant staat voor het betalen van uw hypotheekschuld is de geldverstrekker bereid u een lagere rente aan te bieden. Dit kan oplopen tot wel 0,50% rentevoordeel.

Wat is het nadeel van N.H.G.?
Nationale Hypotheek Garantie is alleen te verkrijgen voor hypotheken tot € 240.000,- (Dit is incl. bijkomende kosten). Hierboven kunt u geen gebruik maken van de rentekorting. Een tweede "maar" is dat u aan strengere inkomenseisen moet voldoen om het NHG-tarief te kunnen bemachtigen.

Hoe krijg ik N.H.G.?
Geef aan op ons offerte-aanvraagformulier dat u in aanmerking wenst te komen voor NHG. Wij toetsen uw inkomen en de gevraagde hypotheek dan volgens de NHG-normen. Wanneer u hieraan voldoet, dan offreren wij u automatisch het lagere NHG-rentetarief.
Het uiteindelijk verkrijgen van NHG verzorgen wij ook voor u.

Terug naar index.

• Huur oude woning opzeggen.
• Huur oude garage opzeggen.
• Oude woning te koop aanbieden.
• Hypotheek regelen.
• Vrije dagen opnemen.
• Verhuizing telefoon en internetaansluiting (ADSL) aanvragen bij uw telecom aanbieders.
• Met bewoners nieuwe huis afspraken maken over al of niet overnemen van vloerbedekking, gordijnen, antennes e.d.
• Informeren naar mogelijkheden van huursubsidie.
• Informeren naar mogelijkheden voor huurgewenningsbijdrage.
• Verhuisverlof regelen met werkgever.
• Informeren naar mogelijke vergoeding verhuiskosten.
• Informeren naar mogelijkheden belastingaftrek verhuiskosten.
• Maten nieuwe huis opnemen (zie ook onder "Wat u van uw nieuwe huis moet weten").
• Automatische overschrijvingen wijzigen of stopzetten.
• Werkster opzeggen.
• Glazenwasser opzeggen.
• Erkende verhuizer bellen en offerte opvragen.
• Afspraak maken met Erkende Verhuizer.
• Bij inkopen rekening houden met a.s. verhuizing.
• Tip: Maak ONLINE gebruik van de PTT Post Verhuisservice, klik hier: www.uwverhuizing.nl
• Beginnen met alles op te ruimen wat u beter niet mee kunt nemen naar de nieuwe woning.

Als u in een andere plaats gaat wonen.

• Vestigingsvergunning aanvragen bij de Gemeente waar u gaat wonen.
• Stadsplattegrond of streekkaart kopen (sommige gemeenten hebben er ook een gratis voor nieuwe bewoners).
• Zelf eens gaan rondkijken in de buurt waar u gaat wonen.

Bij de nieuwe gemeente informeren naar:

• Scholen
• Winkels
• Verenigingen
• Kleuteropvang
• Gezinszorg
• Maatschappelijk werk
• Medisch-opvoedkundig bureau
• Consultatiebureaus
• Oppascentrale
• Openbaar vervoer
• Systeem ophalen huisvuil
• Onroerend goedbelasting
• Bepalingen voor het plaatsen van schuren
• Bepalingen voor het plaatsen van schuttingen
• Bepalingen voor het plaatsen van antenne(s)
• Voorschriften rond het schilderen aan de buitenkant van uw nieuwe woning.
• Parkeervoorschriften caravans e.d.
• Voorschriften balkons
• Hondenbelasting
• Aanleglijngebod voor honden

Vier tot twee weken voor u gaat verhuizen.

• Lijst maken van de te verzenden adreswijzigingen (zie ook onder "Wie moeten allemaal weten dat u verhuisd?").
• Voldoende adreswijzigingen halen bij het postkantoor.
• Nieuwe adresgegevens op de adreswijzigingen invullen (met de hand of, laten drukken).
• Alvast beginnen met adreswijzigingen te adresseren.
• Nieuwe visitekaartjes bestellen.
• Nieuw briefpapier bestellen, enveloppen niet vergeten.
• Huisarts inlichten.
• Tandarts inlichten.
• Specialist inlichten.
• Apotheker inlichten.
• Ziekenfonds inlichten.
• Gemeentesecretaris inlichten.
• School inlichten.
• Kinderen aanmelden bij nieuwe school.
• Bank inlichten.
• Nieuwe postbus aanvragen.
• Verzekering huis en inboedel inlichten.
• Levensverzekering inlichten.
• Pensioenfonds inlichten.
• Autoverzekering inlichten.
• Schoolverzekering inlichten.
• Afsluiten elektra.
• Schoorsteen van het nieuwe huis laten vegen.

Twee weken voor de verhuizing.

• Opvang kleine kinderen op de verhuisdag regelen met familie en vrienden.
• Opvang huisdieren op de verhuisdag regelen.
• Huismeester inlichten.
• Overdracht sleutel oude huis regelen.
• Afspraak maken over laten branden verwarming oude huis.
• Overdracht sleutels nieuwe huis regelen.
• Zonodig sleutels bij laten maken.
• Afspraak maken over laten branden verwarming nieuwe huis.
• Spaarzegels plaatselijke winkeliers inwisselen of cadeau doen aan buren of kennissen.
• Postbus opzeggen.
• Sleutels postbus inleveren.
• Geleende boeken terugbrengen.
• Geleend tuingereedschap teruggeven.
• Andere van buren geleende zaken teruggeven.
• Bibliotheekboeken terugbrengen.
• Belangrijke papieren, die u niet direct nodig heeft in een bankkluisje opbergen.
• Kostbare sieraden e.d. in een bankkluisje opbergen.
• Beginnen met inpakken.
• Adreswijzigingen versturen.
• Alles wat u niet meer mee wilt nemen naar het nieuwe huis opruimen.

De laatste paar dagen voor de verhuizing.

• Nieuwe huis schoonmaken.
• Vloerbedekking losmaken.
• Vaste lampen afnemen.
• Gordijnen (behalve op slaapkamers) afnemen.
• Leveranciers inlichten.
• Postbode inlichten.
• Bezorgers krant inlichten.
• Zo nodig antenne van het dak laten halen.
• Alles inpakken, wat u beslist niet op het laatste moment nodig hebt.
• Makkelijke maaltijden in huis halen voor de avond voor de verhuizing en voor de verhuisdag zelf.
• Controleren of er voldoende koffie in huis is.
• De laatste ophaaldag van de gemeentereiniging gebruiken om alles mee te geven wat nog kwijt moet.
• Trommel wasmachine vastzetten.
• Zorgen dat er voldoende geld/betaalcheques bij de hand zijn.

Op de laatste dag en avond voor de verhuizing.

• Kinderen naar logeeradres brengen.
• Huisdieren naar logeeradres brengen.
• Koelkast afzetten en leegmaken.
• Diepvriezer op de koudste stand zetten.
• Koelkast drogen.
• Uitneembare meubelen uit elkaar halen.
• Proberen plaats voor verhuiswagen te reserveren met eigen auto en auto van bevriende buren.
• Afscheid nemen van buren.
• Laatste dingen inpakken.
• Bijtijds naar bed gaan.

Op de verhuisdag zelf.

• Tijdig opstaan.
• Laatste zaken in de laatste dozen pakken.
• Laatste gordijnen afnemen.
• Alle sleutels aan een draadje in de handbagage.
• Medische papieren in de handbagage.
• Geld en betaalcheques in de handbagage.
• Zolder controleren op vergeten spullen.
• Schuur controleren op vergeten spullen.
• Alle kamers controleren op vergeten spullen.
• Reserve zekeringen elektra in de handbagage.
• Meterstanden opnemen.
• Gas afsluiten (behalve als gasverwarming blijft).
• Elekta afsluiten (behalve als stroom nodig is voor verwarming die blijft branden).
• Waterleiding aftappen in de winter (ook als het niet vriest).
• Alle ramen en deuren goed sluiten.
• Sleutel afgeven aan de huismeester.
• Nog even naar de buren wuiven en vertrekken.

Na aankomst in de nieuwe woning.

• Kamers "merken".
• Alles zoveel mogelijk op de juiste plaats neerzetten.
• Alle uitgepakte zaken meteen op eventuele verhuisschade controleren.
• Afrekenen met uw Erkende Verhuizer.
• Op tijd eten.
• Een kamer zo snel mogelijk bewoonbaar maken.
• Slaapkamergordijnen ophangen.
• Koelkast en vrieskist even rust geven alvorens aan te sluiten.
• Trommel wasmachine losmaken.

Na de verhuizing.

• Kinderen ophalen.
• Meubelen op hun plaats zetten.
• Alles uitpakken, wat in kasten gaat.
• Overige dozen uitpakken.
• Naambordje aan de deur schroeven.
• Huisdieren ophalen.
• Eventuele verhuisschade melden aan uw Erkende Verhuizer.
• Kontakt opnemen met uw Erkende Verhuizer over de lege verhuisdozen.
• Eventuele schade aan de woning met de verhuurder regelen.
• Kennismaken met de nieuwe buren.
• Kennismaken met de nieuwe huismeester.
• Verhuiskaart inzenden naar de gemeentesecretariaat.
• Sleutel nieuwe postbus ophalen.
• Adres in paspoort laten veranderen.
• Adres op rijbewijs laten veranderen.
• Kennismaken met de nieuwe school.
• Controleren of de post nagezonden wordt.
• Nieuwe automatische overschrijvingen regelen.
• Eventueel ontdooid diepvries zo snel mogelijk opmaken.

Wie moeten allemaal weten dat u verhuisd?

• Uw werkgever.
• Familie.
• Vrienden en kennissen.
• Uw buren.
• Goede collega's.
• Zakenrelaties.
• De gemeente, waar u nu woont.
• De gemeente waarheen u verhuist.
• Uw huisarts.
• Uw specialist.
• Uw tandarts.
• Uw ziekenfonds.
• Uw apotheker.
• Uw ziektekostenverzekering.
• Uw autoverzekering.
• Uw levensverzekering.
• Andere verzekeraars.
• De kruisvereniging.
• De bank.
• De notaris.
• Vaste leveranciers.
• De school.
• Organisatoren van cursussen, waar u aan deelneemt.
• Uw begrafenisverzekering.
• Uw garage.
• Alle verenigingen waar u lid van bent.
• Alle verenigingen waar u huisgenoten lid van zijn.
• Uw vakbond.
• Uw politieke partij.
• Uw dagbladen.
• Uw tijdschriften.
• Uw omroepvereniging.
• Uw boekenclub.
• De uitgever van de kunstagenda.
• De Nederlandse Hartstichting.
• Andere charitatieve organisaties waar u lid van bent.
• Kerk of levensbeschouwelijke instelling waar u lid van bent.
• Postorderbedrijven waar u wel eens wat koopt.
• Leveranciers die u regelmatig folders op naam toesturen.
• De Inspecteur der directe belastingen.
• De inspecteur der indirecte belastingen.
• Het centraal bureau Motorrijtuigenbelasting.
• Ministerie van Defensie.
• De nieuwe eigenaar van de oude woning.

Wat u vooraf moet weten van uw nieuwe huis.

• Hoogte, breedte en lengtematen, van alle kamers en andere ruimte.
• Breedte van alle deuren.
• Afstand van deuren tot de hoeken van de muur, waar ze in zitten.
• Hoogte en breedte van alle ramen.
• Mogelijkheden om zonwering te bevestigen.
• Hoogte van muurtjes onder de ramen.
• Beschikbare ruimte voor de koelkast.
• Beschikbare ruimte voor gasfornuis.
• Plaats aansluiting Centrale Antennesysteem en afstand tot de plaats waar u radio en TV wilt plaatsen.
• Aantal en plaats stopcontacten.
• Voorschriften van de huiseigenaar.
• Voorschriften van de gemeente voor plaatsing antennes.
• Wanneer de gemeentereiniging langskomt.
• Is er aansluiting op het gasnet of niet.
• Heeft uw nieuwe huis aansluiting op Stadsverwarming?
• Wanneer is de schoorsteen voor het laatst geveegd?
• Is er een speciale aansluiting voor electrisch koken?
• Is het houden van huisdieren in uw nieuwe woning toegestaan?
• Kan de verhuizer tot voor de deur komen?
• Is er een hijsbalk aanwezig?
• Is er een lift beschikbaar voor de verhuizing?

Inpakken - Uitpakken Handig en verstandig

• Overleg het inpakken in ieder geval met uw Erkende Verhuizer.
• Begin met inpakken, zodra u de verhuisdozen in huis hebt.
• Geef elke kamer in het nieuwe huis een nummer.
• Noteer op iedere verhuisdoos wat er in zit plus het nummer van de kamer, waar hij naar toe moet.
• Als u verhuisdozen tekort denkt te hebben, bel de Erkende Verhuizer.
• Kleding kunt u zo uit de kast in garderobedozen hangen.
• Kastjes, e.d. op slot doen, sleutel aan een draadje in de handbagage.
• Boeken verdelen over verschillende dozen.
• Flessen rechtop in dozen. Brandbare of op andere manier gevaarlijke stoffen apart houden.
• Vraag uw Erkende verhuizer hoe u het beste breekbare spullen kunt inpakken.
• Rol tafelzilver e.d. in papier van de keukenrol.
• Pak geen scherpe dingen bij kwetsbare zaken.
• Wasmachine alleen verhuizen met vastgezette trommel.
• Spiegels en schilderijen niet inpakken, de Verhuizer weet er raad mee.
• Kleine planten bij elkaar in een doos zetten.
• Alles wat niet in dozen gaat van etiketten voorzien, met nummer van de ruimte waar het naar toe moet.
• Bij aankomst in het nieuwe huis deze nummers meteen op de deurposten van de kamers aanbrengen.
• Vraag uw Erkende Verhuizer om advies als u ergens mee zit. Hij is er voor en heeft het allemaal al eens eerder meegemaakt.